盐城某文化传播有限公司的法人代表孙某致电平安银行盐城分行营业部预约开户，表示公司刚注册，需要签约税收以及社保，着急开户。网点工作人员留存客户联系方式后，将企业相关信息与客户经理进行交接。随即客户经理联系法人代表孙某，了解到公司经营场即将装修完毕，部分员工已到位，但还未实际经营，着急开立基本账户进行税收和社保签约，以及缴纳场地租金。与此同时，网点通过“国家企业信用信息公示系统”网站，获取客户信息，核实客户身份，初步评定客户为小微企业，符合简易开户政策，与客户经理商讨后，对该公司启用简易开户程序。
网点秉持“风险为本，合法审慎”的原则，在明确告知客户简易账户相关功能受限（包括但不限于非柜面限额管控），后续仍需进一步采取身份核实相关措施，经客户同意，一次性告知客户所需携带资料，并告知客户我行线上预约开户渠道以及小微业务开户手续费全免的优惠政策。
当天下午，法人代表孙某和财务人员携带开户全套资料前来办理开户业务。在审核账户资料真实性、完整性之后，平安银行盐城分行工作人员与法人代表进行了单位基本信息的核实确认，引导法人代表在我行APP进行了开户意愿核实的审核，同时根据开户预约信息打印完整的开户资料，客户阅读相关内容后，签字确认加盖公司印鉴即可。账户在客户临柜后30分钟开立成功，对账户设置了日限5000元，月限额2万，年限额20万的一个非柜面限额。同时告知客户今年针对新企业账户的相关手续费减免活动，并与客户约定客户经理后续上门尽调的时间，后续将根据尽调结果，对客户的限额进行适当的调整。
后续客户经理在该企业实际经营后，对企业进行了实地走访，对客户相关经营情况进行现场核实。并于核实当天提交了与客户业务相匹配的非柜面转账额度调整。
近年来，随着打击“电信网络诈骗”力度的加大，部分新注册小微企业因税收登记及社保代扣等原因急于开户，网点在短期内无法按照正常的尽职调查流程开户，平安银行适时推出“简易开户”渠道，对客户开户申请不简单粗暴“一刀切”，通过审核小微企业的开户意愿，辅助工商等查验方式，初步评定客户的风险等级。按照实际客户身份核实情况，以及账户风险等级对客户实行分级分级管理，全力助力企业复工复产。
加强简易开户机制的培训和宣导，提升业务人员的服务能力，合理合规判断企业开户意愿、账户用途，实现应开尽开，全面提升小微企业开户服务水平和账户服务的开户满意度，平安银行盐城分行一直在路上！（作者单位：平安银行盐城分行）